Définition :

La souscription d’une assurance emprunteur est de plus en plus exigée par toutes les banques en contrepartie de l’octroi d’un crédit immobilier.

L’assurance emprunteur, devient une couverture indispensable pour un crédit immobilier.

L’objectif de l’assurance emprunteur est de se prémunir des impayés si leur débiteur se retrouve  dans l’impossibilité d’honorer ses obligations du fait d’un incident de la vie.

Mais cette couverture est également utile pour l’emprunteur et ses ayants droit, ce qui évitent la saisie du bien financé par le prêt, ou des difficultés financières s’ils héritent de la dette.

En fonction de la situation et des dispositions du contrat conclu, l’assureur peut se substituer à l’assuré pour payer une partie des mensualités de remboursements, ou pour solder le capital restant dû et les intérêts correspondants.

Quelles sont les quatre types de garanties proposés ?

La garantie décès : L’assureur règle automatiquement l’intégralité des sommes encore dues à l’établissement prêteur.

La garantie invalidité : En fonction du degré d’invalidité de l’assuré, l’assureur prend en charge la totalité des échéances encore impayées.

Trois niveaux d’invalidité sont reconnus :

• La garantie Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA),
• La garantie Incapacité Permanente Totale (IPT), la garantie Invalidité Permanente Partielle (IPP).
• La garantie Interruption Temporaire de Travail (ITT) :

L’assureur prend le relai au bout de trois mois.

• La garantie perte d’emploi : Seule garantie facultative, elle peut être utile pour ceux qui ne bénéficient pas de la sécurité de l’emploi.

Pendant des années, les particuliers ont été contraints de signer pour l’offre d’assurance emprunteur de leur banque, ce qui n’est plus le cas aujourd’hui, l’emprunteur reste libre d’opter pour l’assurance emprunteur de son choix. Votre courtier pour vous conseiller.